Presque tous les aspects de notre vie sont devenus numériques au cours des dernières années, y compris le don. Les dons en ligne via notre plateforme de dons sont pratiques et ouvrent de nouvelles possibilités, par exemple aussi un mandat de don thématique. Rejoignez-nous pour un voyage à travers les règles suisses en matière de blanchiment d’argent ! Nous vous montrons dans cet article comment stiftungschweiz.ch est concernée par la législation sur le blanchiment d’argent et tout ce que nous entreprenons pour assurer une sécurité maximale de la plateforme.
Ce que fait la Suisse contre le blanchiment d’argent
La Suisse est réputée pour sa précision, de l’horlogerie à la banque. Toutefois, les dispositions relatives au blanchiment d’argent sont depuis longtemps gérées au niveau international. Il est évident que les réglementations qui s’arrêtent aux frontières ne sont pas vraiment efficaces. Ainsi, le Groupe d’action financière (GAFI) à Paris donne le rythme en examinant régulièrement les normes de blanchiment d’argent des différents pays. Le dernier examen de la Suisse par le GAFI a eu lieu en 2016 (avec un rapport de suivi en 2020) ; depuis lors, beaucoup de choses ont changé et ont été intégrées dans la nouvelle législation sur le blanchiment d’argent en vigueur depuis le début de l’année.
Deux réclamations restent cependant en suspens et font actuellement l’objet d’une consultation politique. Ainsi, d’une part, un registre d’identification des ayants droit économiques est à l’étude pour compléter le registre du commerce. En effet, pour le blanchiment d’argent, l’ayant droit économique est un paramètre tout à fait décisif – nous y reviendrons plus tard. D’autre part, les avocats et les notaires ont pu jusqu’à présent s’opposer avec succès à leur assujettissement à la législation sur le blanchiment d’argent ; les Panama Papers ont clairement montré qu’il y avait là un trou à combler. La consultation est en cours, mais dans un avenir proche, il est probable qu’un avocat qui vend une société ou gère une fondation soit également soumis à la législation sur le blanchiment d’argent.
…et ce que fait la StiftungSchweiz pour y remédier.
Ce qui étonne de nombreux lecteurs et lectrices : StiftungSchweiz est également soumise à la loi sur le blanchiment d’argent. En exploitant notre plateforme de dons, nous agissons en tant que prestataire de services pour le trafic des paiements. Nous appartenons à la catégorie des « autres intermédiaires financiers », et sommes donc affiliés à un organisme d’autorégulation (OAR), dans notre cas l’Association pour l’assurance qualité des services financiers VQF, fondée en 1998.
En tant que membre de l’organisme d’autorégulation, nous effectuons chaque année une auto-déclaration et sommes régulièrement contrôlés par un organisme externe. Mais surtout, nous évaluons toutes nos relations d’affaires en fonction du risque qu’elles représentent. Dans notre cas, il s’agit surtout de personnes dites politiquement exposées, notamment des politiciens nationaux actifs en Suisse, des politiciens étrangers ou des fonctionnaires d’organisations internationales comme le CICR ou la FIFA. Les relations d’affaires avec des personnes politiquement exposées sont automatiquement des relations d’affaires à risque accru pour lesquelles une plausibilisation basée sur le risque doit être effectuée.
Mais quel est le rapport entre un don et le blanchiment d’argent ? On parle de blanchiment d’argent lorsque des valeurs patrimoniales proviennent d’un crime ou d’un délit fiscal qualifié et que cette origine est ensuite dissimulée. Cela vaut indépendamment de l’endroit où ces actifs sont déplacés. On parle donc aussi de blanchiment d’argent lorsque de tels fonds sont donnés à une organisation bénéficiaire d’utilité publique et exonérée d’impôts. Le cas est certes peu probable, car les valeurs patrimoniales sont alors soustraites à la saisie du propriétaire, mais il ne peut pas être exclu.
Contrôle du blanchiment d’argent dans la pratique
À StiftungSchweiz, nous aidons les organisations à but non lucratif et les donateurs à se concentrer sur l’impact et la collaboration dans la philanthropie. Cela doit se faire sans heurts. Pour la plate-forme de dons, cela signifie : Nous veillons au respect des lois et des ordonnances contre le blanchiment d’argent, afin que vous puissiez être sûr que chaque franc versé provient d’une source propre en ce sens.
Concrètement, grâce à des outils modernes, nous vérifions chaque don par rapport aux listes noires internationales. Si un donateur y est répertorié et qu’il s’agit donc d’une relation d’affaires présentant un risque accru, la plausibilité du cas est vérifiée en fonction du risque. Pour les petits dons, cela se fait généralement rapidement, à moins qu’il n’y ait un soupçon de smurfing, c’est-à-dire le fractionnement tactique d’un montant important en plusieurs petits montants. Notre plateforme est également armée contre cela et reconnaît automatiquement les dons répétés.
Pour les dons importants, nous établissons, conformément aux prescriptions, un fichier dit de blanchiment d’argent, dans lequel nous documentons l’identification du donateur ou de la donatrice ainsi que toutes les étapes nécessaires à la plausibilisation de l’origine du don en fonction des risques. La sécurité de vos données personnelles est ainsi garantie par notre charte de données unique et notre application minutieuse de la protection des données .
L’avenir est numérique (et sûr)
Le don numérique n’est pas un phénomène éphémère, c’est une tendance forte. En tant que plateforme leader, nous n’entrons toutefois pas sur cette scène chez stiftungschweiz.ch les yeux bandés, mais avec la certitude que chaque franc donné est protégé par des prescriptions strictes et un concept de sécurité moderne.
La prochaine fois que vous aurez envie de soutenir financièrement une cause qui vous tient à cœur, n’oubliez pas que le don numérique, en particulier via des plateformes qui ont mis en place des concepts complets de protection de l’organisation bénéficiaire, n’est pas seulement pratique – il est également sûr. A StiftungSchweiz, cet avenir de la philanthropie a déjà commencé.
